近日，阿里巴巴的同门兄弟蚂蚁小微金融服务集团（蚂蚁金服）已经向支付宝用户推出了一款名为“花呗”的信用支付产品。
　　支付宝版的“虚拟信用卡”终于浮出水面，尽管其本质是蚂蚁金服的个人信贷产品，但在具体运作中却与信用卡类似。
　　支付宝官网显示，近日，阿里巴巴的同门兄弟蚂蚁小微金融服务集团（蚂蚁金服，支付宝现在的母公司）已经向支付宝用户推出了一款名为“花呗”的信用支付产品，花呗目前仅可用于淘宝、天猫上购物，最迟免息还款日为确认收货后的下个月10日，也就是说最长账期可达41天。
　　目前最高授信额度为3万元，具体额度根据消费记录等情况由蚂蚁微贷授予，已经有一批活跃用户获得授信。花呗和天猫分期、天猫先试后买、淘宝先用后付服务共用一个消费额度，使用其中任何一个服务，都会占用消费额度；还款之后，消费额度会恢复。逾期利息按当期未还金额的0.05%按日收取，该收费标准与各大银行信用卡一样。
　　与之相比，京东旗下的京东白条用户除了享有30天的免息期，还可以选择分期（3个月、6个月、12个月和24个月）付款，每个月手续费的利率为0.5%。
　　蚂蚁金服相关工作人员说，花呗是蚂蚁微贷旗下的一个直接针对终端消费者的信贷业务。蚂蚁微贷即原先的阿里小贷，为阿里旗下电商平台上的中小企业提供融资服务。随着天猫分期、花呗的推出，蚂蚁微贷的服务对象已从B端延伸至C端，即涵盖了电商平台上的商户及上下游企业，和终端消费者。
　　“花呗和商户其实关系不大，商户不承担账期的压力。这里面涉及到应收账款转让，就是蚂蚁微贷会先把钱付给商户，之后是消费者付款给蚂蚁微贷”，上述蚂蚁金服工作人员介绍称。
　　与京东白条不同的是，花呗目前并不需要用户自己申请，而由蚂蚁金服通过积累数据进行授信，且目前可以绑定支付宝、余额宝、快捷借记卡进行还款；而京东白条需要用户绑定信用卡之后进行申请，由京东方面审核通过。
　　“类似这种绑定信用卡的做法，其实是要知道你的授信额度，其实还是一定程度依托于银行的风控手段，是做信用卡的差额。”一位业内人士分析称。
　　其实，和京东白条更像的，还是蚂蚁金服在今年6月推出的天猫分期。天猫商户针对指定单价较高的商品申请购买者可以分期付款，同样由蚂蚁微贷先向商户付款。也就是说，目前天猫分期和花呗的资金来源均是蚂蚁微贷的自有资金。
　　蚂蚁金服上述工作人员说，蚂蚁微贷也已经开始和银行合作，也实践了小贷资产证券化。“我们的网商贷高级版，针对易达通客户的，已经和多家银行合作。就是银行放贷，我们来做风控。”
　　花呗是否就是蚂蚁金服旗下网商银行个人信贷部的雏形？蚂蚁金服相关工作人员表示，这还为时过早，但不排除网商银行未来接下蚂蚁微贷的衣钵。